रेमिटन्सचा दर बातम्यांतला दर कधीच का नसतो

बातम्यांतला, या साइटवरचा आणि चलन अ‍ॅपमधला डॉलरचा दर हा संदर्भ दर असतो. रेमिटन्सच्या पावतीवरचा दर हा व्यवहाराचा दर असतो. या दोन वेगळ्या गोष्टी आहेत, वेगळ्या क्षणी वेगळ्या कारणांसाठी मोजलेल्या, आणि त्यांच्यातलं अंतर म्हणजेच पैसे पाठवण्याचा खर्च. प्रत्येक काय आहे हे कळलं की तुम्ही कोणतीही ऑफर वाचू शकता.

संदर्भ दर म्हणजे काय

संदर्भ दर म्हणजे प्रत्येक व्यवहाराच्या दिवशी एकदा प्रकाशित होणारा एकच मध्यबिंदू विनिमय दर, बेंचमार्क म्हणून वापरण्यासाठी: करारांत, हिशोबांत, सीमाशुल्क मूल्यमापनात आणि इथल्यासारख्या तक्त्यांत. भारतात फायनान्शियल बेंचमार्क्स इंडिया लिमिटेड प्रत्येक व्यवहाराच्या दिवशी दुपारच्या सुमारास अमेरिकन डॉलर, युरो, पाउंड आणि येनच्या तुलनेत रुपयाचे संदर्भ दर प्रकाशित करते, बँकांकडून घेतलेल्या भावांवरून; FBIL ने हे काम हाती घेण्याआधी रिझर्व्ह बँक ते प्रकाशित करत असे, आणि संग्रह तिच्याकडेच आहे. युरोपात युरोपियन सेंट्रल बँक सुमारे तीस चलनांसाठी, रुपयासह, प्रत्येक व्यवहाराच्या दिवशी दुपारी मध्य युरोपीय वेळेनुसार युरोचे संदर्भ दर प्रकाशित करते.

या साइटवरची चलनाची पानं ECB चे दर वापरतात, प्रत्येक चलन युरोमार्फत रुपयाशी जोडून; आखाती चलनं, जी त्यांच्या मध्यवर्ती बँका डॉलरशी ठरलेल्या दराने धरून ठेवतात, त्या पेगमार्फत डॉलरच्या रुपयातील दरामागे जातात. पद्धतीचं पान गणित आणि प्रत्येक आकडा कोणत्या वेळेचा आहे ते मांडतं.

संदर्भ दर कोणालाही दिला जात नाही. तो मध्यबिंदू आहे: एका क्षणी, आपापसांत, मोठ्या रकमांत बँका ज्या दरांनी खरेदी-विक्री करत होत्या त्याचा मधला बिंदू. ती मोजपट्टी आहे, किंमत नाही.

व्यवहाराचा दर म्हणजे काय

बँक किंवा पैसे पाठवणारी सेवा दोन दर सांगते: एक ज्याने ती तुमच्याकडून परकीय चलन घेते आणि एक ज्याने विकते. संदर्भ दर त्यांच्यामध्ये असतो. मध्यबिंदूच्या तुमच्या बाजूचं अंतर — तुम्हाला मिळणारा दर आणि संदर्भ दर यांतला फरक — म्हणजे मार्जिन, आणि नावाने सांगितलेल्या कोणत्याही शुल्काच्या वर सेवा विनिमयावर असं कमावते.

म्हणून भारतात आलेला रेमिटन्स त्या क्षणी सेवा देते त्या व्यवहाराच्या दराने बदलला जातो, जो दिवसभर हलतो; संदर्भ दर दिवसाचा एकच ठरलेला आकडा असतो. सकाळी घेतलेली ऑफर आणि संध्याकाळी केलेला व्यवहार कोणत्याही मार्जिनआधीही वेगळे असू शकतात, कारण बाजार हलला.

खर्च कुठे असतो

पैसे पाठवण्याच्या खर्चाचे चार भाग असू शकतात, आणि मार्जिन सहसा सर्वांत मोठा:

1. विनिमय मार्जिन — व्यवहाराचा दर आणि संदर्भ दर यांतलं अंतर, दरातच दडलेलं.
2. पाठवण्याचं शुल्क — सेवा नावाने सांगते तो स्पष्ट आकार, ठरलेला किंवा टक्क्यांत.
3. कॉरस्पॉन्डंट आणि स्वीकारणाऱ्या बँकेचे आकार — वाटेतल्या कपाती, विशेषतः बँक-ते-बँक वायरवर, आणि पैसे रुपयांऐवजी परकीय चलनात आले तर स्वीकारणाऱ्या बँकेचा विनिमय.
4. कर — भारतात विनिमय सेवेवरचा वस्तू व सेवा कर, कर-नियमांनी ठरवलेल्या मूल्यावर आकारलेला आणि पावतीवर दाखवलेला; आणि उदारीकृत रेमिटन्स योजनेखाली भारताबाहेर पाठवलेल्या पैशांवर, तेव्हा लागू असलेल्या मर्यादेपलीकडे उगमाशी गोळा केलेला कर, जो पाठवणाऱ्याच्या कराशी जुळवला जातो.

“शून्य शुल्क” जाहिरात करणाऱ्या सेवेने आपली कमाई मार्जिनमध्ये हलवलेली असते; संदर्भ दराच्या जवळ दर देणारी सेवा त्याऐवजी शुल्क आकारते. दोन्ही अप्रामाणिक नाहीत, पण फक्त एकूण रक्कमच काही सांगते.

ऑफरची तुलना कशी करायची

प्रत्यक्ष मिळणारे रुपये घ्या आणि पाठवलेल्या परकीय चलनाने भागा, प्रत्येक शुल्कानंतर. तो परिणामी दर. त्याची त्याच दिवशीच्या संदर्भ दराशी तुलना करा; फरक, संदर्भ दराच्या टक्क्यांत, म्हणजे पैसे पाठवण्याचा सर्व मिळून खर्च. अशा तुलना केलेल्या दोन ऑफर तुलनीय असतात; जाहिरातीतल्या दराने किंवा जाहिरातीतल्या शुल्काने तुलना केलेल्या नसतात.

इथली चलनाची पानं प्रत्येक जोडीचा संदर्भ दर तारखेसह दाखवतात, आणि शेजारी उलटा दर, म्हणजे पावतीवरचा परिणामी दर त्या दिवसाच्या बेंचमार्कशी ताडता येतो. शनिवार-रविवार आणि सुट्ट्यांना संदर्भ दर नसतो — पानं कोणत्या दिवसाचा आकडा दाखवला आहे ते सांगतात — तर व्यवहाराचे दर रोज दिले जातात; शनिवारी केलेला व्यवहार शुक्रवारच्या संदर्भाशी ताडला जाईल.

पेग केलेली चलनं

दिरहम, रियाल आणि इतर आखाती चलनं त्यांच्या मध्यवर्ती बँका अमेरिकन डॉलरशी ठरलेल्या दराने धरून ठेवतात, म्हणूनच त्यांचे रुपयातील दर डॉलरसोबतच वर-खाली होतात. आखातातून येणाऱ्या रेमिटन्समध्ये त्यामुळे दोन मार्जिन पाहायची असतात: डॉलरशी असलेला व्यवहाराचा दर, जो जवळपास स्थिर असतो, आणि डॉलर-रुपया दर, जिथे बाजार आणि मार्जिन दोन्ही राहतात.