पैसे भेजने का रेट ख़बरों वाले रेट से अलग क्यों होता है

ख़बरों में, इस साइट पर और करेंसी ऐप में डॉलर का रेट रेफ़रेंस रेट है। पैसे भेजने की रसीद पर रेट डीलिंग रेट है। दोनों अलग चीज़ें हैं, अलग वक़्त पर अलग काम के लिए नापी हुई, और दोनों का फ़ासला ही ट्रांसफ़र की लागत है। हरेक क्या है, यह जान लें, तो कोई भी कोटेशन पढ़ा जा सकता है।

रेफ़रेंस रेट है क्या

रेफ़रेंस रेट कारोबारी दिन में एक बार जारी होने वाला एक बीच का विनिमय रेट है, बेंचमार्क के काम के लिए: अनुबंधों, खातों, सीमा-शुल्क के मूल्यांकन और यहाँ जैसी तालिकाओं में। भारत में फ़ाइनेंशियल बेंचमार्क्स इंडिया लिमिटेड हर कारोबारी दिन दोपहर के आसपास अमेरिकी डॉलर, यूरो, पाउंड और येन के सामने रुपये के रेफ़रेंस रेट जारी करता है, बैंकों से लिए भावों से; FBIL के यह काम सँभालने से पहले रिज़र्व बैंक इन्हें जारी करता था और आर्काइव रखता है। यूरोप में यूरोपीय केंद्रीय बैंक क़रीब तीस मुद्राओं के यूरो रेफ़रेंस रेट — रुपया उनमें है — हर कारोबारी दिन दोपहर बाद, मध्य यूरोपीय समय पर, जारी करता है।

इस साइट के करेंसी पेज ECB के रेट लेते हैं, हर मुद्रा को यूरो के ज़रिये रुपये के सामने क्रॉस करके; खाड़ी की मुद्राएँ, जिन्हें उनके केंद्रीय बैंक डॉलर के सामने तय दर पर रखते हैं, उसी पेग से डॉलर के रुपये-रेट के पीछे चलती हैं। कार्यप्रणाली पेज हिसाब और हर अंक का समय बताता है।

रेफ़रेंस रेट किसी को मिलता नहीं। यह बीच का बिंदु है: बैंक आपस में, बड़ी रकमों में, एक पल पर जिस भाव पर ख़रीद-बेच रहे थे, उसका बीच। यह पैमाना है, कीमत नहीं।

डीलिंग रेट है क्या

बैंक या ट्रांसफ़र सेवा दो रेट बोलती है: एक जिस पर वह आपसे विदेशी मुद्रा ख़रीदती है और एक जिस पर बेचती है। रेफ़रेंस रेट इनके बीच बैठता है। बीच के बिंदु से आपकी तरफ़ का फ़ासला — आपको मिले रेट और रेफ़रेंस का फ़र्क़ — मार्जिन है, और सेवा विनिमय पर इसी से कमाती है, नाम से ली किसी भी फ़ीस के ऊपर।

तो भारत में आने वाला पैसा उस डीलिंग रेट पर बदलता है जो सेवा उस पल दे रही है, और वह दिन भर चलता है; रेफ़रेंस रेट दिन का एक तय अंक है। सुबह लिया कोटेशन और शाम को हुआ ट्रांसफ़र किसी मार्जिन से पहले ही अलग हो सकते हैं, क्योंकि बाज़ार चल गया।

लागत बैठी कहाँ है

ट्रांसफ़र की लागत के चार हिस्से तक होते हैं, और मार्जिन आम तौर पर सबसे बड़ा है:

1. विनिमय का मार्जिन — डीलिंग रेट और रेफ़रेंस रेट का फ़ासला, रेट के ही अंदर छिपा।
2. ट्रांसफ़र फ़ीस — वह खुला चार्ज जो सेवा नाम लेकर लेती है, तय या प्रतिशत।
3. बीच के और पाने वाले बैंक के चार्ज — रास्ते में कटौतियाँ, ख़ास तौर पर बैंक-से-बैंक वायर में, और पैसा रुपये की जगह विदेशी मुद्रा में पहुँचे तो पाने वाले बैंक का अपना विनिमय।
4. टैक्स — भारत में विनिमय सेवा पर माल और सेवा कर, जो टैक्स नियमों से तय मूल्य पर लगता है और रसीद पर दिखता है; और उदारीकृत विप्रेषण योजना के तहत भारत से बाहर भेजे पैसे पर, उस समय लागू सीमा से ऊपर, स्रोत पर टैक्स संग्रह, जो भेजने वाले के टैक्स में समायोजित होता है।

जो सेवा “ज़ीरो फ़ीस” का विज्ञापन करती है, उसने अपनी कमाई मार्जिन में खिसका दी है; जो रेफ़रेंस रेट के क़रीब बोलती है, वह फ़ीस लेती है। दोनों में बेईमानी नहीं, पर कुल ही कुछ बताता है।

कोटेशन मिलाएँ कैसे

जो रुपये सच में मिलेंगे, उन्हें भेजी गई विदेशी मुद्रा से भाग दें, हर फ़ीस के बाद। यह असरदार रेट है। इसे उसी दिन के रेफ़रेंस रेट से मिलाएँ; फ़र्क़, रेफ़रेंस रेट के प्रतिशत में, ट्रांसफ़र की पूरी लागत है। इस तरह मिलाए दो कोटेशन तुलना के काबिल हैं; विज्ञापित रेट या विज्ञापित फ़ीस से मिलाए दो कोटेशन नहीं।

यहाँ के करेंसी पेज हर जोड़े का रेफ़रेंस रेट तारीख़ के साथ दिखाते हैं, और बग़ल में उल्टा रेट, ताकि रसीद से निकला असरदार रेट उस दिन के बेंचमार्क से मिलाया जा सके। शनिवार-रविवार और छुट्टियों का कोई रेफ़रेंस रेट नहीं होता — पेज बताते हैं किस दिन का अंक दिख रहा है — जबकि डीलिंग रेट हर दिन बोले जाते हैं; शनिवार का ट्रांसफ़र शुक्रवार के रेफ़रेंस से मिलाया जाएगा।

पेग वाली मुद्राएँ

दिरहम, रियाल और खाड़ी की बाक़ी मुद्राएँ उनके केंद्रीय बैंक अमेरिकी डॉलर के सामने तय दर पर रखते हैं, इसीलिए उनके रुपये-रेट डॉलर के साथ-साथ चढ़ते-उतरते हैं। खाड़ी से आए पैसे में इसलिए दो मार्जिन देखने के हैं: डॉलर के सामने डीलिंग रेट, जो क़रीब-क़रीब स्थिर है, और डॉलर-रुपये का रेट, जहाँ बाज़ार और मार्जिन दोनों रहते हैं।